פדיון רעיוני שווה לך כסף

מכשירים רעיוניים הם כלים פיננסיים שמאפשרים לדמות פעולות כלכליות מבלי לבצע אותן בפועל. דוגמה מוכרת לכך היא מכירה רעיונית, שבה מדמים מכירה של נכס כדי לחשב רווחים, הפסדים או חבות מס, אך מבלי למכור את הנכס בפועל. רעיון זה מקנה אפשרות להבין את ההשלכות הכלכליות העתידיות ולהימנע מטעויות יקרות.

מכשירים רעיוניים נוספים כוללים הדמיות פיננסיות לבחינת מסלולי השקעה שונים או חישוב הפסדים היפותטיים להפקת לקחים.

פדיון רעיוני, לדוגמא, הוא מכשיר פיננסי רעיוני, אחד מהחשובים ביותר בתחום הביטוח והחיסכון, והוא נועד גם למעקב אחרי החיסכון ושוויו, אך בעיקר למימוש זכויות מס.

מה זה פדיון רעיוני?

פדיון רעיוני הוא כלי פיננסי שמאפשר לממש הטבות מס משמעותיות, ללא משיכת הכספים בפועל וללא אובדן זכויות ותק.

בישראל, סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה מקנה פטור ממס על רווחים מפוליסות חיסכון בתנאים מסוימים. כדי לבדוק זכאות לפטור, מבצעים פדיון רעיוני שמדמה את ערך הרווחים שנצברו עד כה בפוליסה ומאפשר ניצול נכון של הטבת המס.

פדיון רעיוני – למי זה מתאים?

1. מבוטחים המעוניינים לממש זכויות מס – אנשים שמחזיקים בפוליסות חיסכון וביטוח חיים ורוצים לדעת אם הם זכאים לפטור ממס על הרווחים שלהם.
2. גמלאים ואנשים מעל גיל 60 – קבוצה זו עשויה להיות זכאית להטבות מס משמעותיות על רווחים מפוליסות חיסכון, בכפוף לתנאים שנבדקים באמצעות פדיון רעיוני.
3. משקיעים המעוניינים למקסם תשואה – פדיון רעיוני יכול לחשוף דרכים למקסם את הרווחים מהשקעות ללא תשלום מס מיותר.

סעיף 125ד – מה שצריך לדעת

סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה הוא אחד הכלים המשמעותיים שמספק המחוקק למבוטחים ולחוסכים בישראל. סעיף זה מעניק פטור ממס על רווחים מפוליסות חיסכון עבור אנשים מעל גיל 60, עד לתקרה מסוימת. התנאים המרכזיים כוללים:

1. גיל 60 ומעלה: רק מבוטחים שעברו גיל זה זכאים לפטור.
2. תקרה שנתית: הפטור מוגבל לסכום רווחים מסוים שנקבע בכל שנה.
3. רק רווחים מפוליסות חיסכון: הפטור חל על רווחים שהצטברו מהשקעות פיננסיות במסגרת פוליסות חיסכון בלבד.

באמצעות פדיון רעיוני ניתן לבדוק אם הרווחים שלך עומדים בתנאים אלה ולהגיש בקשה לפטור ממס.

איך מבצעים פדיון רעיוני?

1. בקשת נתוני הפוליסה – לסוכן הביטוח ובקש דוח ערך פוליסה עדכני.
2. שימוש במחשבון מס – חברות הביטוח מציעות כלים דיגיטליים שיכולים להציג לך את הרווחים שנצברו ואת הפטור הפוטנציאלי.
3. ייעוץ מקצועי – כדי למצות את ההטבות, מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס שיבחן את זכאותך וינחה אותך כיצד לפעול.

מה הרווח שלך?

1. חיסכון במיסים – סעיף 125ד מאפשר פטור ממס על רווחים מפוליסות חיסכון, מה שיכול לחסוך לך אלפי שקלים בשנה.
2. ניצול מקסימלי של החיסכון – פדיון רעיוני ממקסם את הערך של הכספים שצברת מבלי לשלם מס שלא לצורך.
3. תכנון פיננסי חכם – הפדיון מאפשר לך לתכנן את עתידך הכלכלי ולוודא שאתה מקבל את כל ההטבות שמגיעות לך.

פדיון רעיוני הוא לא רק אמצעי למעקב – הוא כלי שמספק לך כסף אמיתי באמצעות הטבות מס. הוא מתאים במיוחד לאנשים שמחזיקים בפוליסות חיסכון ורוצים למקסם את רווחיהם. בדקו את זכאותכם עוד היום.