כחברי ועדי בתים, ידיכם מלאות במשימות – מטיפול בבעיות בצנרת, דרך בקרה על הבדיקות הדרושות במערכות הבניין ועד לתיאום שיפוצי לובי. וזה עוד לפני שדיברנו על גבייה. אך בין כל המטלות הדחופות, נושא אחד עלול להישמט מתחת לרדאר שלכם, למרות שהוא מהקריטיים ביותר: מערך ביטוחי מקיף, ובראשו ביטוח צד ג'.
בית משותף – ביטוח צד ג’
ביטוח בית משותף (ביטוח ועד בית) כולל מספר כיסויים אופציונאליים. כולם חשובים (ראו דוגמאות) אבל החשוב מכולם – והוא זה שאיתו מתחילים כאשר צריך לבחור – הוא ביטוח צד ג’, ולו בשל העובדה שהסכומים בהם מדובר יכולים להיות אסטרונומיים. ללא ביטוח צד ג’ העול הפיננסי יוטל על בעלי הדירות ויתכן שאף על חברי הוועד.
הסיכונים הסמויים שמאיימים על כיסכם: הנתונים מדברים בעד עצמם – תביעות צד ג' הן מהנפוצות ביותר בבתים משותפים בישראל. קבלו מספר דוגמאות מהחיים:
- אישה מבוגרת המתגוררת בבניין, מחליקה על רצפה רטובה בלובי שזה עתה נשטף. היא נופלת, שוברת את ירכה, ומוצאת את עצמה מרותקת למיטה במשך חודשים.
- ילד רוכב על אופניים בחניון, מתנגש בעמוד שהתאורה בו לא עובדת כראוי, ונפצע בראשו. ההורים תובעים את כל דיירי הבניין בטענה של רשלנות בתחזוקת התאורה בחניון.
- שליח פיצה נחבל בראשו מלוח מודעות שנפל עליו בכניסה לבניין, ומפתח סחרחורות וכאבי ראש כרוניים.
- עובר אורח חונה את רכבו ליד הבניין שלכם. אריח נופל מקומה גבוהה וגורם נזק משמעותי לגג הרכב ולשמשה הקדמית.
- הורים עם עגלת תינוק נתקעים במעלית למשך שעתיים בחום הקיץ. התינוק מפתח התייבשות קלה ונזקק לטיפול רפואי.
מעבר לצד ג': הביטוחים שכל ועד חייב להכיר
ביטוח מבנה – כיסוי לנזקים שנגרמו לרכוש משותף בבניין
“בעלי דירות לא תמיד ערניים לכך שביטוח הדירה שלהם מכסה את הדירה שלהם,” אומרים בכירים בחברות ביטוח. “במקרה של נזק לרכוש משותף בבניין החלק היחסי בעלות התיקון יחול על כל בעלי הדירות. לא כדאי לחסוך בביטוח מבנה.”
ביטוח חבות מעבידים – כיסוי לתביעות עובדים בבניין
"רוב ועדי הבתים אינם מודעים לכך שהם נחשבים כמעסיקים לכל דבר," מסבירים עורכי דין המתמחים בדיני עבודה. "אם גנן שמועסק ישירות ע”י הוועד נפצע בעת עבודתו, או המנקה נפגע בחדר המדרגות, האחריות נופלת ישירות על הבית המשותף."
ביטוח אחריות מקצועית – כיסוי לתביעות אישיות נגד חברי הוועד
"לא חשבנו שנתבע אישית," משתפים חברי ועד בית ממרכז הארץ. "קיבלנו החלטה לדחות טיפול בסדקים בקיר החיצוני, וכעבור חודשיים חלק מהטיח נפל על רכב חונה. בעל הרכב תבע אותנו אישית בטענה שהזנחנו את חובתנו."
האם חשבתם על כל הסיכונים?
מערך ביטוחי מלא מכסה מגוון רחב של תרחישים שאולי לא חשבתם עליהם:
- נזקי רעידות אדמה – סדקים במבנה לאחר רעידת אדמה קלה שלא גרמה לקריסה
- התקפי חרדה במעלית – אנשים שנלכדו במעלית מקולקלת ופיתחו הפרעת חרדה
- נזקים לרכוש של צד ג' – מזגן שנפל מהקיר החיצוני על רכב חונה
- תאונות בחדר האופניים – ילד שנפצע מדלת החדר שנטרקה על ידו
- פגיעות בחדר הכושר המשותף – אורח שנפגע ממכשיר כושר לא תקין
- פציעות בגינה המשותפת – ילד שנפצע ממתקן משחקים פגום
- נזקים מדליפות גז – פיצוץ קטן במערכת הגז המרכזית שגרם לנזקים
הרחבות נוספות שכדאי לשקול
- ביטוח עבודות קבלניות – חיוני בעת שיפוצים ופרויקטים
- כיסוי מורחב למתקנים מיוחדים – בריכה, חדר כושר, או חדר אירועים דורשים כיסוי ייעודי
כסף הוא לא הדבר היחיד שמפסידים
"הכסף זה רק צד אחד של הסיפור," אומרת אחראית תחום תביעות בסכונות ערן בר. "מה שקורה לקהילות בבניינים אחרי תביעות כאלה הוא לפעמים נזק בלתי הפיך. שכנים מאשימים זה את זה, יחסים נהרסים, ואווירת הקהילה שבניתם בעמל רב – נעלמת."
הצעדים הבאים שלכם
כחברי ועדי בתים, האחריות על ביטחון כל דיירי הבניינים וכיסם מוטלת על כתפיכם. אל תמתינו לתביעות הראשונות כדי להבין את חשיבות הביטוח.
בדקו שיש לכם כיסוי מתאים, עם דגש על:
- גבולות אחריות מספקים לצד ג'
- כיסוי מלא לכל השטחים המשותפים
- תנאי השתתפות עצמית סבירים
- התאמה לצרכים הייחודיים של הבניינים שלכם
אנחנו לשירותכם עם ניסיון רב בניהול סיכונים עבור בתים משותפים ועם פתרונות ביטוח חכמים ואטרקטיביים.