משפחות בוחרות בקופת גמל להשקעה כתוכנית מועדפת לחיסכון לילדים. גם לבני 60 יש יתרון גדול בתוכנית הזאת
תוכנית החיסכון שהושקה בשנת 2016 תחת השם “המוזר” קופת גמל להשקעה שינתה את מפת החיסכון בישראל.
עד אז, ולאורך שנים רבות, לא היתה לציבור אופציה לחיסכון נזיל, למעט הפיקדונות הבנקאיים שמניבים תשואה מזערית. קופות הגמל להשקעה, יחד עם פוליסות חיסכון, החזירו את תוכניות החיסכון של פעם למרכז העולם הפיננסי.
קופת גמל להשקעה צברה תאוצה עצומה מאז בקרב משפחות וחוסכים יחידים, בעיקר כאפיק חיסכון נזיל לטווח בינוני וארוך. רבים ראו את היתרונות של קופת גמל להשקעה כפתרון מועדף לחיסכון לילדים.
אבל יש עוד אוכלוסיית חוסכים שעבורה קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון מועדף – חוסכים מעל גיל 60.
קופת גמל להשקעה – תוספת לקצבת הפנסיה עם פטור מס
כל חיסכון מבוסס גם על התמדה, ככל שמתמידים יותר זה משתלם יותר. קופת גמל להשקעה לוקחת את הרעיון הזה צעד נוסף קדימה – חוסכים ששומרים על החיסכון עד גיל 60 ומשתמשים בו לעיבוי קצבת הפנסיה, נהנים מפטור מס מלא על הרווחים בחיסכון.
שימו לב:
חוסכים שעברו את גיל 60 יוכלו למשוך את כל סכום החיסכון בבת אחת (משיכה הונית) ולשלם מס רווחי הון על הרווחים, או למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית וליהנות מפטור ממס.
כלומר, משרד האוצר מייעד את קופות הגמל להשקעה גם כתוכנית חיסכון קלאסית – להגשמת מטרות כגון שיפוץ דירה, השכלה גבוהה לילדים וכד’ – וגם כתוכנית לריפוד החיסכון הפנסיוני, בדומה לקרן השתלמות.
דברים שחשוב (וכדאי) לדעת על קופת גמל להשקעה
- כל אחד יכול לחסוך – שכיר, עצמאי, בוגר, ילד. משפחה יכולה לפתוח קופת גמל להשקעה לכל אחד מבני המשפחה.
- בכל שנה ניתן לחסוך כ-70,000 ש”ח בהפקדות חודשיות או חד פעמיות (תקרת ההפקדה השנתית משתנה מעת לעת).
- הכספים נזילים במלואם לכל אורך תקופת החיסכון.
- ניתן לבחור מסלולי השקעה ולעבור בין מסלולים.
- ניתן לקבל הלוואות כנגד החיסכון בתנאים נוחים.
מומחי החיסכון שלנו לשירותכם לבחינת אפשרויות החיסכון המתאימות לכם בקופות גמל להשקעה.