תוכניות חיסכון

פתרונות חיסכון אטרקטיביים למטרות שלכם

בישראל קיימות מספר תוכניות המיועדות לחיסכון קצר טווח לכל מטרה. תוכניות אלו מאפשרות לשים “כסף בצד” למטרות שונות לפי בחירת החוסכים, בהפקדות חד-פעמיות או בהפקדות חודשיות.

תוכניות חיסכון לטווח קצר

  • קופת גמל להשקעה – תוכנית חיסכון (אין קשר לקופת גמל שאתם מכירים) הנחשבת לאטרקטיבית ביותר לחיסכון נזיל לכל מטרה, ומתאימה במיוחד כחיסכון לילדים. ניתן לחסוך עד 70,000 ש”ח בשנה, עם יתרונות מס למתמידים בחיסכון.
  • פוליסת חיסכון – תוכנית חיסכון ללא הגבלת תקרה, המעניקה גם יתרונות מס.
  • קופת גמל תיקון 190 – תוכנית חיסכון ייחודית המיועדת בעיקר לבני 60 ומעלה, כהשלמה והרחבה של החיסכון הפנסיוני.
  • קרן השתלמות – תוכנית החיסכון הישנה והטובה, שמציע נזילות חלקית – פדיון רק בתום 6 שנים של חיסכון – מעניקה יתרונות מס. שכירים יכולים ליהנות גם מהשתתפות המעסיק בחיסכון.
מחשבון – חיסכון נזיל לכל מטרה

יתרונות של תוכניות חיסכון לטווח קצר

  • נזילות – במרבית התוכניות הנזילות היא מלאה, כאשר ניתן למשוך את הכספים בכל עת עפ”י הצורך. בקרן השתלמות הנזילות היא חלקית, כאשר ניתן למשוך את הכספים ללא תשלום מס רק בתום 6 שנים.
  • ביטחון – תוכניות החיסכון מבטיחות שמירה על ערך הקרן. יתרון מול אפיקי השקעה בשוק ההון.
  • סיכוי לתשואות עודפות – תוכניות החיסכון מאפשרות להשיג תשואה עודפת על-פני השקעה בפיקדונות בנקאיים, ולעתים אף בהשוואה לאפיקי השקעה בשוק ההון.
  • מסלולי השקעה – אפשרות לבחירה של מסלול השקעה מועדף, ומעבר חופשי בין מסלולי השקעה.
  • הטבות מס – המתמידים בחיסכון נהנים מהטבות מס משמעותיות בעת הפדיון.

איזו תוכנית מתאימה לכם?

איך לבחור את התוכנית המתאימה למטרות ולאפשרויות שלכם? כמה אתם יכולים לחסוך באופן שוטף? איך לשלב את סעיף ‘חיסכון’ בתקציב המשפחה?

צוות סוכנות ערן בר מתמחה בתכנון וייעוץ פיננסי, וערוך להעניק לכם את פתרונות החיסכון הנכונים והמשתלמים ביותר.