מי באמת צריך ביטוח תאונות אישיות?

ברוב המקרים ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח משלים. למי כדאי להצטרף, למי זה חשוב, ולמי זה חיוני?

ביטוח תאונות אישיות עובר הסדרה רגולטורית, שמטרתה להבטיח כי מקומו בסל הביטוחים האישי והמשפחתי יהיה ברור.

לדוגמא: החל מ-01.05.2021 משתנים תנאי ביטוח תאונות אישיות. מי שרוצה להבטיח לעצמו הגנה תעסוקתית עם פיצוי ל-3 שנים, וללא הצהרת בריאות אחת לשנתיים – כדאי לו לרכוש את הביטוח בזמן הקרוב וליהנות מהתנאים הנוכחיים.

הזדמנות טובה לעשות לכם סדר בנושא, כדי שתוכלו לדעת האם אתם צריכים ביטוח תאונות אישיות.

נקודת המוצא: איך מגדירים תאונה?

תתפלאו, אבל מה שנראה לכם פשוט להגדרה, אינו כך מבחינה משפטית ומקצועית, וקיימות מחלוקות לגבי ההגדרה של תאונה, ולכן גם קיימים הבדלים בין חברות הביטוח השונות.

באופן כללי תאונה מוגדרת כך: חבלת גוף שנגרמה מכוח פיזי ומאירוע פתאומי, חד פעמי ובלתי צפוי. ובנוסף, הפגיעה נגרמה במישרין על ידי גורם חיצוני וגלוי לעין אשר מהווה את הסיבה היחידה לתאונה.

לניסוח זה יש חשיבות מיידית בכך שהוא מחריג מראש מחלות. מחלה אינה תאונה. כלומר, ביטוח תאונות אישיות, שמשויך בטעות לעולם ביטוחי הבריאות, קרוב יותר לעולם ביטוחי החיים.

אז מהו ביטוח תאונות אישיות ומהי מטרתו?

ביטוח תאונות אישיות מעניק למבוטח פיצוי כספי במקרה של פגיעה בתאונה, לפי סכומי פיצוי שנקבעו ע”י המבוטח. הפיצוי עשוי להיות מלא או חלקי, לפי המקרה וחומרת הפגיעה. קיימות רחבות כיסוי למקרה נכות או מוות.
הביטוח מכסה את כל סוגי התאונות, בכל מקום בעולם, 24/7, למעט תאונות המוחרגות באופן מפורש בפוליסה. הפיצוי אינו תלוי במקורות אחרים, כגון ביטוח לאומי וזכויות אחרות, והשימוש בפיצוי הינו לפי שיקול דעתו של המבוטח – לכל מטרה.

היעוד של ביטוח תאונות אישיות הוא לפצות על נזקים שנגרמו למבוטח עקב הפציעה, ולספק מקור.

הדוגמא הבאה תמחיש את המטרה של ביטוח תאונות אישיות ואיך הוא עובד:

בואו ניקח לדוגמא שני אנשים שעובדים במטבח. אחד במטבח הביתי, בהכנת ארוחה למשפחה, ואחד במטבח עסקי, כחלק מיום עבודה.
קרה המקרה ושניהם ספגו כוויה חמורה שמונעת מהם לעסוק בבישולים למשך תקופה.

עבור אחד מדובר בתקלה לא נעימה, שניתן להתגבר עליה במסגרת המשפחתית, בעזרת בן/בת הזוג. עבור השני מדובר באובדן פרנסה.

לשניהם כדאי שיהיה ביטוח תאונות אישיות, אבל רק עבור אחד מהם הוא מרכיב קריטי בסל הביטוח.

מי צריך ביטוח תאונות אישיות?

הדוגמא שלפנינו מסמנת כיוון ברור, ואכן – מומחים מצביעים על שתי קבוצות צרכנים עיקריות עבורן ביטוח תאונות אישיות עושה את ההבדל באופן משמעותי – אנשים שחשופים באופן שוטף , לסכנות נפילה, חבלה וכד’ בעבודתם, או בעיסוקיהם האחרים, ורוכבי דו-גלגלי.

ניתן להצטרף לביטוח תאונות אישיות בגיל צעיר ועד גיל 65, כאשר תוקף הביטוח מסתיים בגילים 75-80 (בהתאם לפוליסה).
ההחלטה האם, מתי ובכמה להצטרף תלויה במספר שיקולים; כאמור, רמת הסיכון היומיומית, וגם מהם המרכיבים הקיימים בסל הביטוח, המצב הכלכלי ועוד.

ברוב המקרים ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח משלים, שמאפשר להבטיח פיצוי משמעותי בעלות נמוכה יחסית, במקרה של פגיעה בתאונה.

לתשומת לב ההורים! כל ילד במסגרת חינוכית, החל מגן ועד סיום תיכון, מבוטח באופן אוטומטי בביטוח תאונות אישיות לתלמידים, באמצעות הרשות המקומית.