המחוקק נותן לנו רמזים עבים: כדאי להקדיש תשומת לב לחיסכון הפנסיוני מהמשכורת הראשונה ולאורך כל הדרך. אז אל תחכו לגיל 50.
האם אתם משתמשים בשירות של מלווה פנסיוני? האם אתם מקדישים זמן, נגיד אחת לשנה, לתכנון פנסיוני? האם אתם מתייחסים לחיסכון הפנסיוני שלכם בשוטף, חוץ ממבט לשורה בתלוש?
רוב הסיכויים שלא.
בשלב זה, עדיין, מרבית החוסכים לפנסיה בישראל – שכירים ועצמאים – נותנים לפנסיה שלהם לשייט. לקראת גיל 50 הם מתחילים לחשוב על זה, ואז – במקרה הטוב – מתחילים תהליך מקצועי של תכנון פרישה אישי.
למי שמתחיל תהליך של תכנון פרישה בסמוך לגיל 50, יש בין 12 שנים (נשים) ל-17 שנים (גברים) לתקן, לשפר ולמקסם את החיסכון הפנסיוני לקראת מועד הפרישה – נשים בגיל 62, וגברים בגיל 67.
יש הרבה מה לעשות ב-15 שנים של תכנון וליווי פנסיוני לקראת פרישה:
- מיצוי הטבות מס
- מיקסום זכויות
- התאמת מסלולי השקעה
- ריפוד החיסכון
- תכנון כלכלי לתקופת הפרישה
אבל למה לחכות לרגע האחרון? למה להתחיל להתייחס לחיסכון הפנסיוני כמשאב פיננסי גמיש – שצריך (ויכול) להיות מותאם בכל רגע נתון גם למצב הנוכחי וגם לצרכים העתידיים – רק כאשר מתחילים להרגיש שהפנסיה מתקרבת?
למה לחשוב קדימה רק לקראת הפרישה, כאשר אפשר (וצריך) לחשוב קדימה החל מהמשכורת הראשונה.
זה מה שרומז לנו המחוקק, שמכריח כל אחד ואחת מאיתנו – במעמד שכיר או עצמאי – לחסוך לפנסיה מדי חודש בחודשו החל מהמשכורת הראשונה. זאת ועוד, המחוקק גם מכריח אותנו להתעניין בחיסכון הפנסיוני שלנו לפחות אחת לשנה, ע”י חיוב עפ”י חוק לשלוח לנו את הדו”ח השנתי.
אתם מעיינים בדו”ח השנתי? אתם מבינים אותו? אתם יודעים כמה תקבלו בכל חודש לאחר הפרישה מהעבודה?
תכנון פנסיוני מתמשך לאורך כל הדרך, ותכנון פרישה בישורת האחרונה לקראת הפרישה, עושים הבדל.
אז באו נתחיל:
- אם אתם מתקרבים לגיל 50, או שכבר עברתם אותו, דברו איתנו (בהקדם!) על תכנון פרישה.
- אם אתם באמצע הקריירה, דברו איתנו על ליווי פנסיוני.
- אם אתם צעירים בתחילת הדרך, דברו איתנו על תכנון פנסיוני.
תהליכי תכנון פנסיוני, ליווי פנסיוני ותכנון פרישה הם תהליכים אישיים. הייעוץ, ההמלצות והפתרונות מותאמים לכל אחד ואחת לפי ההכנסה, הסטטוס האישי, סל הנכסים וההתחייבויות, הקריירה, ועוד פרמטרים ושיקולים ייחודיים.
אנחנו לשירותכם.